Indépendant : quand faut-il ouvrir un compte pro ?
En tant qu’indépendant, je sais qu’il est important d’ouvrir un compte prol dédié pour bien gérer les finances de mon activité. Cependant, certaines questions se posent :
- Quand est-il vraiment nécessaire d’ouvrir un tel compte ?
- Quels sont les avantages dont je peux bénéficier avec mon compte professionnel ?
- Comment m’assurer de bien séparer mes finances personnelles et professionnelles ?
- Combien mon compte professionnel va t’il me coûter ?
Est-il obligatoire pour un indépendant d’ouvrir un compte pro ?
Pour un indépendant, l’obligation d’avoir un compte professionnel dépend du statut juridique de l’entreprise et de son chiffre d’affaires.
Il faut savoir qu’à partir du moment où vous générez plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives, il devient obligatoire d’ouvrir un compte dédié !
En France, pour les micro-entrepreneurs (auto-entrepreneurs), il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié exclusivement à l’activité professionnelle, mais il est impératif d’avoir un compte distinct de celui utilisé pour les transactions personnelles.
Cette séparation facilite la gestion comptable et offre une meilleure clarté pour le suivi des flux financiers liés à l’activité professionnelle.
Notez que la plupart des banques refusent généralement l’ouverture d’un compte particulier pour une activité professionnelle.
Pour les entreprises individuelles au régime réel et les sociétés (SARL, SAS, etc.), l’ouverture d’un compte professionnel est généralement requise avant même de débuter son activité.
Quels sont les avantages d’un compte pro pour un indépendant ?
Avoir un compte bancaire professionnel présente plusieurs avantages pour un indépendant.
Tout d’abord, cela permet de bien distinguer les dépenses et revenus liés à l’entreprise de la comptabilité personnelle. Les relevés sont plus clairs et il est plus simple d’effectuer sa comptabilité.
Sur le plan des services, un compte professionnel offre des fonctionnalités adaptées aux besoins des indépendants, telles que la possibilité d’effectuer des virements et des prélèvements professionnels, la gestion des factures et des encaissements, l’accès à des services de paiement en ligne, etc. Ces fonctionnalités peuvent simplifier la gestion de votre activité et vous faire gagner du temps.
Ouvrir un tel compte donne également une image plus professionnelle vis-à-vis des clients et partenaires. Enfin, comme nous l’avons vu précédemment, c’est même une obligation légale de disposer d’un compte bancaire séparé au-delà d’un certain seuil de chiffre d’affaires.
La différence principale entre un compte bancaire professionnel et un compte personnel réside dans la nature des services et des frais associés.
Les comptes professionnels sont spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des entreprises, offrant des services réservés aux pros comme les terminaux de paiement, les prêts professionnels ou encore des outils de gestion comptables. Les frais bancaires sont généralement plus élevés pour un compte professionnel en raison de ces services supplémentaires.
En revanche, un compte personnel est destiné à une utilisation individuelle et ne convient pas pour une gestion optimale des finances d’une entreprise.
On récapitule :
| Compte professionnel | Compte personnel | |
| Destinataires | Entreprises (personnes morales) y compris les auto-entrepreneurs | Particuliers (personnes physiques) |
| Services | Services adaptés aux activités d’une entreprise, comme la possibilité de payer les fournisseurs, les salariés Moyens de paiement et d’encaissement étendus (TPE, lien de paiement) | Compte classique pour les transactions financières individuelles |
| Coûts | Frais généralement plus élevés | Frais généralement plus bas |
| Obligations légales | Obligatoire pour toutes les sociétés commerciales dès leur immatriculation Obligatoire pour les entrepreneurs individuels si le montant du CA annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives | Aucune obligation légale |
Quels sont les coûts associés à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ?
Les coûts associés à un compte bancaire professionnel varient en fonction de la banque et des services souscrits. Il faut prendre en compte l’ensemble des frais courants.
Tout d’abord, il y a les frais mensuels de tenue de compte, qui varient généralement entre 5 et 15 € selon les établissements.
S’ajoutent à cela les frais sur les opérations : virements, dépôts et retraits d’espèces, commissions de mouvement, chèques… Prévoyez entre 0,5 et 1 € par opération selon les cas.
Selon les offres, il faut aussi compter les éventuels frais pour des services complémentaires :
- Terminal de paiement : en location ou à l’achat ;
- Conseiller bancaire dédié pour les banques physiques ;
- Assurances professionnelles spécifiques ;
- Frais de gestion pour des placements professionnels.
Par exemple, chez Propulse by Crédit Agricole, vous bénéficiez d’un compte pro 100 % en ligne gratuit à partir de 8 € HT/mois. Les virements sont gratuits et il n’y a pas de frais de commissions de mouvement.
Pour ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle, il faut généralement se rendre en agence bancaire. Si vous choisissez un compte professionnel en ligne, vous pouvez effectuer toutes les démarches depuis votre smartphone ou ordinateur.
Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte pro sont généralement :
- Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, carte de séjour) du dirigeant d’entreprise ;
- Un extrait Kbis de l’entreprise ;
- Un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz, de téléphone, etc.) ;
- Si vous exercez votre activité dans un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local (exemples : bail commercial, attestation de domicile à l’adresse du dirigeant avec justificatif de domicile) ;
- Un RIB de votre compte personnel.
Une dernière chose : il n’existe pas de mobilité bancaire professionnelle.
Pensez donc à transférer vos prélèvements et virements automatiques vers votre nouveau compte. Il faudra également informer vos clients et fournisseurs de votre nouvelle domiciliation bancaire. Pour cela, vous pouvez leur envoyer un courrier ou leur communiquer vos nouvelles coordonnées par e-mail.
Une fois que vous avez transféré tous vos prélèvements et virements automatiques et que vous avez informé vos clients et fournisseurs, vous pouvez clôturer votre ancien compte.